私たち全員がオンラインに接続されているため、利益を得るために騙そうとする人にとって、詐欺は大きなビジネスとなっています。当然のことですが、クレジット カード詐欺は、いわゆる個人情報盗難犯罪のリストのトップ近くにあります。これをより適切に対処するために、企業も消費者も同様に、自由に使える優れたツールを持っています。たとえば、小売業者などの支払いを受け入れる企業向けに、クレジット カードの不正行為を検出するオプションがあります。さらに、支出を行っている人々をより良く保護するために、さまざまな信用報告書監視サービスがすぐに利用できることがわかります。
クレジット カードの不正行為の検出と信用レポートの監視は、対象となる対象が異なる 2 つのまったく異なるものです。しかし、それぞれは、犯罪者が違法な購入、個人情報の盗難、およびその間のあらゆる行為をより困難にするように設計されています。
- 社会保障番号をハッカーから保護する方法にも興味があるかもしれません。
クレジットカード詐欺の規模はどのくらいですか?
米国では、連邦取引委員会 (FTC) が、個人情報の盗難に遭った消費者の回復を支援する責任を負っています。また、デジタル時代だけでなくパンデミック下でも不正行為が前年比でどれだけ増加したかを詳述する年次報告書（新しいタブで開きます）も発行しています。残念ながら、良いニュースではありません。
2021 年には、詐欺により 58 億ドル以上の損失が発生したと報告されており、前年比 24 億ドル増加しました。報告した人の損失の中央値は約500ドルでしたが、70歳以上の人の損失額ははるかに高かったです。クレジットカード詐欺は、過去1年間で政府文書や給付金詐欺に次いで2位となった。
2021 年のクレジット カード詐欺のほとんどは、犯罪者が既存のアカウントを盗むのではなく、新たな違法アカウントを開設するというものでした。ただし、どちらのタイプも損失や金利の上昇につながる可能性があるため、企業や消費者にとっては悪影響を及ぼします。
クレジット カード詐欺を行う窃盗犯は、物理的にカードを盗んだり、オンラインや電話でクレジット カード番号を提供するように口座所有者を騙したりすることで詐欺を行います。多くの犯罪者も、データ侵害で入手した消費者に関する情報を入手するためにダークウェブに目を向けています。次に、この情報を使用して、被害者の名前で新しいクレジット カード口座を開設します。
クレジット カード詐欺は、法を遵守するカード所有者の金利上昇につながり、信用格付けに悪影響を及ぼします。また、消費財の価格上昇につながる可能性もあります。
クレジット カードの不正行為の検出について知っておくべきこと
誰かがオンラインまたは対面でクレジット カードを使用するとき、一連の認証手順が舞台裏で行われます。その結果、ほとんどのトランザクションは迅速かつ簡単に完了します。ただし、クレジット カードの不正行為が検出されると、購入の試みはキャンセルされます。
キャンセルの原因は最終的には販売者次第であり、販売者は詐欺の可能性を検出するためにさまざまなツールや技術を使用する可能性があります。このために、彼らは車輪の再発明をしているわけではありません。代わりに、企業は Actimize、Bolt、Fraud.net などのクレジット カード不正検出ソフトウェアを使用します。
このタイプのソフトウェアに組み込まれているツールには次のようなものがあります。
- CVV は、カードの裏面にある 3 桁または 4 桁の番号です。販売者に間違った番号が与えられた場合、取引にフラグを立てることができます。
- AVS: 住所検証サービスとして知られる AVS は、クレジット カード番号と物理的な住所を照合します。顧客が誤った情報を提供した場合、フラグが立ちます。
- AI と機械学習: クレジット カード詐欺の可能性を分析するために特別なアルゴリズムが使用されるようになりました。これには不正スコアリングが含まれる場合があります。
- 地理的位置情報: 企業は、顧客が通常どこで銀行カードを使用するかを知っています。これが突然変化した場合、トランザクションにフラグが立てられ、顧客からの追加情報が必要になる可能性があります。
- 速度制限: 短期間でお金を使いすぎていませんか? 通常よりもはるかに多くのトランザクションが発生していますか? どちらも問題を引き起こす可能性があります。
ご覧のとおり、クレジット カード詐欺の検出は、そもそも違法な取引の発生を防ぐように設計されています。
クレジットカードの監視について知っておくべきこと
誰かがあなたのクレジットカードを不正に使用した場合、その取引は最終的に毎月の明細書に記載されます。セキュリティを強化するために、クレジット カード監視サービスを利用すると、何か異常な事態が発生したことを検出するたびに警告が表示されます。この情報を使用すると、解決策についてクレジット カード会社にすぐに問い合わせることができます。
前述したように、信用監視サービスは消費者にさまざまなメリットを提供し、無料と有料の種類があります。このサービスは、潜在的な個人情報の盗難、詐欺、消費者信用報告書の誤った報告を明らかにするのに最適です。
どの機能が最も重要かを特定し、それらのニーズに最も適したサービスを選択することが推奨されます。一部の人にとって最善の解決策は、すべての拠点をカバーするために複数のサービスにサインアップすることかもしれません。たとえば、有料オプションに加入している場合は、無料のものを 2 つ選択します。
信用監視サービスが検出できる取引の種類の例には次のものがあります。
- 新しいクレジット口座の開設
- 不規則な買い物を既存のカードで支払う
- 支払いの遅れ
- 閉鎖されたアカウント
- 住所変更
- その他の不審なアクティビティ
信用監視サービスについて明らかなことは、事後的に消費者に警告するように設計されていることです。違法取引とは、以前には検出されなかったものの出現した取引のことです。したがって、これらのサービスは予防的なものではありません。
私たちが推奨するクレジット カード モニタリング サービスには、IdentityForce、CreditWise、Experian IdentityWorks、PrivacyGuard などがあります。
今年 最高の個人情報盗難防止ツールをチェックすることも検討してみてはいかがでしょうか。