あなたの信用スコアは、債権者や貸し手に、あなたが期日どおりに請求書を支払い、借金を全額返済できる可能性を示します。あなたのスコアが低いほど、彼らがあなたに課すリスクは高くなり、新しいクレジットカード、住宅ローン、または自動車ローンの承認を得るのが難しくなります。
信用スコアは 300 ～ 850 のスケールで表されます。各金融機関が自社の商品の信用度の良し悪しを判断しますが、一般的に700 点台半ば以上(新しいタブで開きます)のスコアであれば、より多くの選択肢が得られます。
あなたの信用スコアに関して知っておくべき重要な事実がいくつかあります。
あなたの信用スコアは、ある時点でのリスクを反映しています。クレジット残高、支払い履歴、およびスコアを構成するその他の要素が変化すると、スコアは頻繁に変化します。このため、スコアを定期的に確認することが役立ちます。
複数のクレジット スコアがあります。スコアは、データを提供する信用報告機関 ( Experian、Equifax、またはTransUnion )によって異なる場合があります。同様に、スコアの計算に使用されるスコアリング モデルまたは計算式がいくつかあり、最も一般的なのは FICO 8 で、次に VantageScore 3.0 です。信用調査機関は独自の「教育」スコアを持っている場合があります。数値は似ているかもしれませんが、10 ポイント以上の差が生じる可能性もあります。
異なる貸し手は異なるスコアを使用する場合があります。あなたはいつでも少数の信用スコアを持っているため、貸し手が見る正確な数字がわからない可能性があります。「Being in Abundance 」（新しいタブで開きます）でアリゾナを拠点とする認定ファイナンシャル プランナーのミシェル ペトロウスキー氏が説明するように、クレジット カード会社は通常、3 つの信用調査機関すべてからのデータを使用して FICO 8 に依存していますが、銀行は承認時に他のバージョンの FICO を参照します。住宅ローン。
クレジットスコアを取得する方法は次のとおりです。
無料でクレジットスコアを取得する方法
クレジット カードまたは自動車ローンをお持ちの場合は、オンライン アカウントにログインするか明細を確認することで、毎月更新されるクレジット スコアを無料かつキャッチなしで貸し手から入手できる場合があります。
通常、完全な信用報告書に記載されているものと同様に、信用残高やスコアに影響を与えるその他の要素に関する情報も表示されます。
「無料なら、毎月チェックして進捗状況を把握してみてはいかがでしょうか」とペトロフスキー氏は言います。
債権者または貸し手によって提供されるスコアは、FICO 8 スコアではない場合があることに注意してください。たとえば、Chase と American Express は、それぞれ Experian と TransUnion のデータに基づいた VantageScore 3.0 スコアを提供しています。
クレジット スコア(新しいタブで開きます)を無料で取得するには、他にも 2 つの方法があります。1 つは、非営利の信用カウンセラーまたは住宅カウンセラーと協力することです。どちらも、予算カウンセリングや債務管理サービスの一環として、無料の信用スコアを取得できる場合があります。
最後に、スコア レポートを無料で提供するクレジット スコア サービスがいくつかあります。Credit Karma は、クレジット データを使用したターゲット広告(新しいタブで開きます)に依存しているため、消費者は無料のままです。Credit Karma のスコアは、TransUnion と Equifax の情報を利用します。
NerdWallet は広告によって資金提供されており、TransUnion から VantageScore 3.0 スコアを提供しています。Experian は、製品、サービス、クレジットのオファーを受け取ることに同意する代わりに、FICO 8 スコアを無料で直接提供します。
一方、 Credit Sesame は無料顧客向けに TransUnion データに基づくスコアを提供し、有料購読者は 3 つの局すべてから毎月更新されるスコアを取得します。
「無料」クレジット スコアにサインアップする前に、クレジット カード番号の入力が必要かどうかを確認してください。一部のサービスには「無料」トライアルが用意されている場合がありますが、キャンセルを忘れると、後日カードに請求が行われます。
クレジットスコアをリクエストするための有料の代替手段
自分の信用スコアを確認するための最後のオプションは、信用調査機関から直接購入することです。myFICO.com (新しいタブで開きます)で、1 つの機関 ($19.95) または 3 つすべて ($59.85) からの 1 回限りのレポートにサインアップすることも、信用報告書やクレジットを含む個人情報盗難防止プランに加入することもできます。スコアと信用監視サービス。
私の信用スコアはどのように計算されますか?
あなたの信用スコアには、あなたの経済的な過去と現在の いくつかの要素(新しいタブで開きます)が組み込まれています。
- 支払い履歴: 期日通りの支払い、遅延、支払い漏れ
- クレジット残高と利用状況: 利用可能なクレジットの何パーセントを使用しており、いくら借りているか
- 信用年齢: アカウントが開設されてからの期間
- 信用調査: 最近の新規信用申請
- クレジットの種類: クレジット カードとローンの組み合わせ
- マイナスマーク: 取り立て、差し押さえ、または破産の履歴
繰り返しになりますが、さまざまなスコアリング モデルでは各要素の重み付けが異なる場合があるため、すべてのスコアが同じになるわけではありません。さらに、スコアのデータの一部が由来する信用報告書は、3 つの信用調査機関間で同一ではない可能性があります。クレジット スコアの正確な計算式は厳重な秘密です。
結論
あなたの信用スコアはあなたの信用度を簡単に調べて、貸し手があなたがリスクを負う価値があるかどうかを判断するのに役立ちます。クレジット スコアはクレジット カードまたはローン会社から無料で取得できますが、これはある時点でのスコアの 1 つのバリエーションにすぎません。
変動をより正確に把握するには、特に支払いを怠った場合、クレジットで多額の購入をした場合、または新しい口座を開設した場合に、複数の情報源から頻繁にクレジット スコアをリクエストすることを検討してください。