米国では、ローンをリクエストしたり、クレジット カードを開設したり、新しい仕事を始めたりするたびに、その情報が信用報告書に掲載されます。これらのレポートは、金融業者、公共事業会社、および雇用主候補者に、あなたがどれだけお金をうまく扱うことができるかを伝えます。請求書を期日通りに支払うと、信用報告書に記載されるスコアが上がります。逆にすると、彼らは下がります。
信用監視サービスは、信用報告書の変更を追跡するのに役立ち、懸念を引き起こすような否定的な内容が投稿されたときに通知します。また、あなたの信用スコアが向上したことを祝う時期が来たことも知らせてくれます。
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信用とは、お金を借りたり、商品やサービスにアクセスしたりする能力と、これらのお金を後で返済するという理解です。債権者は、貸し手、販売者、サービスプロバイダーの組み合わせであり、誰かの信用度を把握するために信用調査機関に注目します。信頼性が高まると、より良い条件で借りられる（そしてより大きな）機会が増えます。
信用には大きく分けて次の 4 つのカテゴリがあります。
- リボ払いクレジットでは、借入限度額と毎月の最低支払額が設定されています。一部お支払いの場合、残りの金額は翌月に繰り越されます。アカウントが良好な状態にある場合、借入限度額までの未使用のクレジットは引き続き利用可能です。リボ払いクレジットの一種としてよく知られているのが、クレジット カードです。
- サービス クレジットには、社内サービス プロバイダーやガス会社などの公共事業体によって提供される契約が含まれます。携帯電話会社もサービス クレジットを提供しています。
- 分割払いクレジットには、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンなどの日常的なローンが含まれる場合があります。このタイプのクレジットでは、残高が支払われるまで毎月一定の金額 (利息を加えた金額) を支払うことを約束します。
- チャージ カードはクレジット カードに似ていますが、通常は限られた場所で使用するために小売業者によって発行されます。チャージカードでは、借り手は毎月残高を持ち続けることができません。全額支払いが見込まれます。
信用報告書には何が記載されますか?
個人の信用力は、Experian (新しいタブで開きます)、TransUnion (新しいタブで開きます)、およびEquifax (新しいタブで開きます)という 3 つの独立した信用調査機関によって判断されます。これらの企業は、出発点として、何年にもわたっていくら借りたか、合意どおりに貸し手に返済されたかどうかなど、その人の信用履歴を調べます。
信用報告書情報は、銀行、クレジット カード会社、信用組合、その他の金融機関から自主的に当局に提出されます。同様の種類の企業や組織は、この情報を使用して、いつ誰かに追加のお金やサービスを融資するかを決定します。
信用報告書の情報には次のものが含まれます。
- クレジット カード: その人が何枚持っているか、借入限度額、支払い履歴、現在の残高
- ローン: 現在および過去のローン、残高、支払い履歴
- 支払いの適時性: 支払いは期日通りに行われたか、遅れたか、支払われなかったか
- 経済的破綻: 住宅ローンの差し押さえ、車の差し押さえ、破産などが含まれる場合があります。
クレジットスコアとは何ですか?
融資を希望する人の中には、融資を検討するために誰かの信用報告書を調べることに時間を費やさない人もいます。代わりに、信用スコアに依存します。最大のものである FICO スコアは、Fair Isaac Corporation によるものです。一部の貸し手は代わりに Vantage スコアを参照します。
これらのスコアは統計分析によって作成されますが、多くの場合、スコアは異なります。いずれにせよ、信用報告書が良好であればあるほど、信用スコアも高くなります。通常、これらの範囲は 300 ～ 850 ポイントです。
信用監視とは何ですか?
借り手は、無料および有料のさまざまなオンライン ツールを使用して、自分の信用報告書やクレジット スコアを確認できます。信用監視サービスは、変化が検出されるたびに借り手にリアルタイムのアラートを提供することで、これを新たなレベルに引き上げます。これは、潜在的な個人情報の盗難、詐欺、誤った報告を明らかにするのに最適です。さらに、この情報を知ることで、消費者は債権者に不正行為を迅速に警告することができます。
ほとんどの個人金融データがオンラインに移行するにつれて、個人情報の盗難と詐欺がここ数年で大幅に増加しています。ハッカーは、データ侵害を通じて、消費者に関する名前、社会保障番号、その他の識別情報を盗む可能性があります。次に、彼らはこの情報を使用して、既存のクレジット カードを盗んだり、疑いを持たない被害者の名前で新しい信用枠を開設したりします。
信用監視サービスが検出できる取引の種類の例には次のものがあります。
- 新しいクレジット口座の開設
- 不規則な買い物を既存のカードで支払う
- 支払いの遅れ
- 閉鎖されたアカウント
- 住所変更
- その他の不審なアクティビティ
「最適な」信用監視ソリューションを探す場合、消費者はそれぞれの長所と短所を比較検討する必要があります。注目すべき特徴は、そのサービスが 3 つの支局すべてからレポートを提供しているかどうか、およびどのような種類の顧客サービスを提供しているかです。
現在、一部の企業はクレジット スコア シミュレーターを提供しており、これは多くの人にとって価値があると考えられています。シミュレータを使用して「もしも」ゲームをプレイして、スコアがどのように変化するかを確認できます。たとえば、クレジット カードの支払いが完了した場合や支払いが遅れた場合、新しいアカウントが開設された場合、または利用可能なクレジットのサイズが増加した場合などに何が起こるかを確認できます。
一部の信用監視サービスではロック オプションも提供されています。この機能を有効にすると、ハッカー志望者が他人の名前で新しいクレジット口座を開設することがより困難になります。それでも、ダーク Web スキャンやサポート フォーラムなどを提供するサービスは他にもあります。
信用監視サービスは、無料と有料の 2 つのカテゴリに分類されます。どの機能が最も重要かを特定し、それらのニーズに最も適したサービスを選択することが推奨されます。一部の人にとって最善の解決策は、すべての拠点をカバーするために複数のサービスにサインアップすることかもしれません。たとえば、有料オプションに加入している場合は、無料のものを 2 つ選択します。
信用監視サービスではできないこと
信用監視サービスがすべてを行うことはできません。たとえば、消費者を盗難の可能性から守ることはできません。また、誰かが他人の名前でクレジットを申請することを止めることもできません。監視サービスは信用報告書のエラーを修正することもできません。
これらの制限に関係なく、信用監視サービスは、財務状況を常に把握したい人にとって貴重なツールです。
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