あなたの信用と身元を保護するために詐欺アラートを設定する方法

個人情報の盗難と詐欺はここ数年で増加しています(新しいタブで開きます)。正確な数字は大きく異なり(新しいタブで開きます)、過少報告されている可能性がありますが、連邦取引委員会が受け取った犯罪行為の苦情は、2019 年の 320 万件と比較して 2020 年には 470 万件であり、クレジットカード詐欺は最もよく報告される形態の 1 つです。個人情報の盗難。

痛ましいタイプの金融犯罪の 1 つは、詐欺師があなたの名前で新しいクレジット口座を開設し、大量のクレジット カードを申請したり、ローンを借りたりすることです。これは信用状態を損なう可能性があり、解決するには時間と労力がかかります。潜在的な災害を軽減する 1 つの方法は、クレジット ファイルに詐欺アラートを設定することです。

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「クレジット詐欺アラートは、通常、クレジットカードの盗難や個人情報の盗難など、詐欺の可能性から顧客を守るために設定されています」と、アラバマ州に本拠を置くビジネス金融会社altLINE社の上級副社長、ジム・ペンダーガスト氏は語る。「これにより個人情報の盗難が削減され、すべての人が役立ちます。借り手は高い信用スコアを維持できる一方で、債権者はより多くの人に融資を提供できるようになります。」

詐欺アラートはどのように機能しますか?

詐欺警告は、「ビッグ 3」信用調査機関である Equifax、Experian、TransUnion を通じて提供されます。信用調査機関としても知られるこれらの機関は、ユーザーがクレジット カード、自動車ローン、住宅ローン、住宅レンタル リース、またはその他のタイプの信用枠を申請するときに、貸し手や債権者にあなたの信用履歴に関する情報を提供します。

信用調査機関で詐欺アラートを有効にしている場合、金融機関または他の貸し手が審査のためにあなたの信用報告書を「プル」しようとすると、貸し手はあなたに連絡して、あなたが新しい口座を申請している本人であることを確認する必要があります。

「凍結を解除」するまで信用報告書へのアクセスがロックされる信用凍結とは異なり、詐欺アラートでは潜在的な貸し手は信用報告書を閲覧できます。プル リクエストをトリガーしたのがアプリケーションであることを確認する呼び出しが行われることを期待できます。詐欺アラートは信用スコアに影響を与えません。

クレジット ファイルに詐欺アラートを設定する方法

詐欺アラートを設定するには、3 つの主要な信用調査機関(新しいタブで開きます)の 1 つにのみ連絡する必要があります。1 つの代理店に詐欺アラートをリクエストすると、その代理店はそのリクエストを他の 2 つの代理店に中継する必要があります。電話をかけるか、オンラインで情報を送信してプロセスを開始できます。

オンラインで詐欺警告をリクエストする場合は、名前、社会保障番号、生年月日、電話番号、現住所などの個人情報を信用調査機関に提供する必要があります。信用調査機関のアカウントをまだお持ちでない場合は、このプロセス中にユーザー名とパスワードを作成する必要がある場合があります。プロセスの開始時 (TransUnion)、またはリクエストを確認する前 (Equifax) のいずれかです。

Experian では、最近の信用報告書の番号と社会保障番号を使用するか、同様の個人情報を入力することによって、詐欺アラートを有効にすることができます。そのためにアカウントを作成する必要はありません。

アラートを削除するには、同じカスタマー サービス ページに戻り、[アラートの管理] (Equifax)、[詐欺アラートの削除] (Experian および TransUnion) を選択するか、作成した信用調査機関のアカウントにログインします。

詐欺アラートにはどのような種類がありますか?

各信用調査機関は、クレジット ファイルに関して3種類の詐欺アラート(新しいタブで開きます)を提供しています。標準オプションは 1 年間の不正行為アラートで、期間の終了時に更新できます。これは、詐欺を警戒し、単に用心したいと考えているほとんどの消費者にとって最良の選択肢です。基本的な詐欺アラートを使用すると、リクエストを送信すると、各信用調査機関から信用報告書のコピーを無料で入手できます。アラートは毎年更新できます。

延長された詐欺アラートは 7 年間継続され、個人情報の盗難を経験した消費者が利用できます。資格を確認するには、FTC に個人情報盗難報告書(新しいタブで開きます)を完了するか、警察に報告書を提出し、この書類を信用調査機関に提出する必要があります。郵送で申請する必要があるため、設定プロセスが少し複雑になります。ただし、このオプションも無料で、アラート期間中は各信用報告書のコピーを 1 年に 2 部取得できます。

最後に、現役の軍人は現役アラートを選択できます。このアラートは 1 年間継続し、その後配備期間に応じて更新できます。延長アラートまたは現役アラートを発行すると、信用調査機関のマーケティング リストからそれぞれ 5 年間および 2 年間削除されます。

各信用報告書のコピーを年に 1 ～ 2 回入手すると、詐欺の警告が得られるので便利です。ただし、2022 年 4 月 20 日までは、詐欺警告プロセスを経ることなく、毎週各信用調査機関に無料の信用レポートをリクエストできます。それ以降は、無料料金は年に 1 回に戻ります。

クレジット ファイルで詐欺アラートを有効にする必要がありますか?

短い答え: はい、おそらくそうです。クレジット ファイルにこの追加の保護層を追加しない理由はありません。また、詐欺アラートは個人情報窃盗犯があなたの名前で新しいクレジットラインを開設できないという 100% の保証はありませんが、詐欺師が電話を受けてあなたの情報を確認したり、アラートを完全に解除したりすることは技術的には可能です。 —それは彼らにとってさらに面倒なことになります。

財布を紛失したり、デジタル情報が漏洩したりして、なりすましの危険にさらされていると思われる場合は、必ず詐欺アラートを設定する必要があります。これは特に重要な最初のステップです。