信用報告書は、開設した口座、借金額、支払い履歴、特定の法的問題の概要など、信用履歴をまとめたものです。
貸し手はこの情報を使用して、クレジット カード、自動車ローン、住宅ローンを融資するかどうかを決定します。家主や雇用主は、入居予定者や従業員の信用履歴を考慮することがあります。
過去の信用状況は将来の財務に大きな影響を与える可能性があるため、信用報告書の内容を常に最新の状態に保つ必要があります。
アリゾナ州スコッツデールのジャクソン/ロスケリー・ウェルス・アドバイザーズ社の認定ファイナンシャル・プランナー兼資産アドバイザーであるダリン・シェベスタ氏は、「人々は信用について情報を得て教育する必要がある」と語る。「少なくとも年に一度は（信用報告書を）チェックするのが賢明だと思います。その後は、お金を払う必要がない限り、明らかにもっと頻繁にチェックするのが賢明だと思います。」
連邦法では、各主要信用報告機関 (Equifax、Experian、TransUnion) が年に 1 回、信用報告書の無料コピーを提供することが義務付けられています。
ただし、新型コロナウイルス感染症のパンデミック中は、3 つの信用調査機関すべてが毎週無料のレポートを提供しているため、自分の経済的健全性を注意深く監視できることになります。この記事の執筆時点では、週次レポートは 2022 年 4 月 20 日まで利用できる予定です。
リクエスト方法は次のとおりです。
無料の信用報告書を入手する方法
無料の信用レポートをリクエストするには、 AnnualCreditReport.com (新しいタブで開きます)に移動し(他の Web サイトは信頼しないでください)、次の手順に従ってください。
1.「今すぐリクエストしてください！」をタップします。上部のメニューバーにある をクリックするか、「無料信用レポートをリクエスト」ボタンをクリックしてください。
2. 次のページで「信用レポートをリクエストする」ボタンをクリックします。
3. 氏名、誕生日、社会保障番号、住所などの情報をフォームフィールドに入力し、「次へ」をクリックします。
4. 希望する信用調査機関のレポートを選択します。1 つ、2 つ、または 3 つすべてを選択できます。「次へ」をクリックします。
5. 次の画面で、社会保障番号の下 4 桁や電子メール アドレスなど、要求された確認情報を入力し、その後の指示に従います。
6. 信用調査機関があなたの身元を確認できた場合、無料のレポートにアクセスできるようになります。複数の局を選択した場合は、局ごとに確認プロセスを繰り返す必要があります。
7. 身元が確認できない場合は、信用調査機関に電話するか、郵送でリクエストを送信する必要がある場合があります。
前述したように、現在、各信用調査機関に週単位で無料レポートをリクエストできるため、3 つすべてを一度に取得しても、数日に分けて取得しても大きな違いはありません。
再び各信用調査機関ごとに年間 1 つのレポートに制限されると、家や車などの大きな買い物を計画している場合にのみ、3 つのレポートすべてを同時にリクエストする必要があります。それ以外の場合は、数か月ごとに 1 つの無料レポートを注文するのが最適な場合があります。
「確かに、クレジットを申請するつもりなら、その前に確認する必要があります」とシェベスタ氏は言います。「できるだけ早くチェックすることが良い理由の 1 つは、修正が必要なエラーがあると時間がかかるからです。」
私の信用報告書には何が記載されていますか?
あなたの信用報告書は、債権者、貸し手、金融機関によって報告されたあなたの経済履歴をまとめたものです。信用報告書の情報は通常、いくつかの主要なカテゴリに分類されます。
- 個人情報：氏名（現在および過去）、住所（現在および以前）、電話番号、社会保障番号、生年月日
- クレジットアカウントに関する情報: アカウントの種類と日付、与信限度額、残高、支払い履歴
- 公的記録からの情報: 先取特権、破産、差し押さえ、民事判決
- 回収履歴: 口座が債権回収機関に送られる
- 信用調査: レポートを閲覧した企業および債権者
すべての信用報告書には同様の情報が含まれている可能性がありますが、おそらく同一ではありません。債権者は自分のデータをすべての局に報告する必要はないため、少なくとも年に 1 回は各局に報告を求めることが有益です。これにより、一般的な信用報告書のエラーを比較することもできます。
おそらくあなたの信用報告書には記載されないことが 1 つありますか? あなたの信用スコア。信用調査機関には、あなたの信用報告書にスコアを無料で提供する義務はありません。
信用報告書と信用スコアの比較
関係はありますが、信用報告書と信用スコアは同じではありません。信用報告書にはあなたの信用履歴が記載されており、これは確かにあなたの信用スコア、つまりあなたの将来の信用力の予測を知らせます。
信用スコアは 300 ～ 850 の範囲であり、債権者が期限内に借金を支払う可能性がどの程度あるかを一目で理解するのに役立ちます。一般的に、スコアが低いほど、債権者がお金を貸す際のリスクが高くなります。
「報告書にはスコアのストーリーが書かれています」とシェベスタ氏は言う。
ただし、クレジット スコアの計算にはいくつかの異なる式が使用されており、各モデル (FICO と VantageScore が主要なプレーヤーです) 内には数種類の異なるタイプのスコアがあります。
信用調査機関も独自の「教育」スコアを持っており、これは公式の FICO スコアを反映している場合と反映していない場合があります。あなたの信用スコアは、使用されるモデルと各信用調査機関から提供されるデータに基づいて異なる場合があります。
無料の信用レポートを入手する方法: 結論
信用報告書には、あなたの信用履歴に関する有益な情報が含まれており、貸し手はこの情報を利用して、あなたにさらに信用を与える資格があるかどうかを判断します。AnnualCreditReport.com から、少なくとも年に 1 回、各信用調査機関の無料信用レポートにアクセスできます。これを利用して、予期せぬ事態が発生しないようにしてください。