2021 年の予算の立て方 — お金を節約するための重要なヒント

新年は、いくらお金が入ってきてどこに使ったかの記録である予算を立てて見直すのに理想的な時期です。ほとんどの人は、フルタイムの雇用主または自営業のパターンからの給料や給料に基づいて、自分がどれくらいのお金を稼いでいるのかをしっかりと認識しています。ただし、お金の行き先を追跡するのはさらに困難です。

多くの大人は、予算から何が明らかになるかを無視するのは難しいため、自分が何に費やしているのかを冷静に計算することを避けています。ほとんどの予算レビューでは、どこでお金を無駄にしているか、どのようにライフスタイルが収入を上回っているか、収入の範囲内でよりよく生活するために、またはより多く節約するために、支出を削減または犠牲にする方法が示されています。

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予算を立てることはあなたを恥じさせるためのものではありません。代わりに、予算を立てることで、優先事項について情報に基づいた決定を下せるようになります。素晴らしい休暇の資金を確保できるのであれば、毎月、お気に入りの散財をしなくても生きていけるかもしれません。おそらく、携帯電話プロバイダーと交渉したり、住宅ローンの借り換えをしたりすれば、月々数百ドルを節約でき、それを借金返済の加速や大きな買い物（コンピューターや家の修理）のための貯蓄に充てることができるかもしれません。数字を計算しないと、時間が経つにつれて数字に疲れ果ててしまうかもしれません。

予算を立てるために知っておくべきことはすべてここにあります。 

予算の立て方: お金はどこから来ているのでしょうか?

予算を立てるには、収入源と支出源を明確に把握する必要があります。収入源には、給与、請負業者としての仕事の合計、家賃からの収入 (Airbnb、転信)、またはその他の収入源 (養育費、ロイヤルティ、サイドハッスルなど) が含まれます。

ほとんどの人は自分の収入を明確に把握していますが、収入が散発的であったり、金額が変動したりする場合は、消費者金融保護局の 収入および福利厚生追跡ツールを使用して 1 か月間追跡してみてください。

予算の立て方: 支出の計算

支出には、必要なもの（食料、衣類、住居、交通機関、電話）、欲求（レジャー活動、外食）、借金の返済、慈善活動や贈り物、将来のための貯蓄（高額な買い物の貯蓄、緊急貯蓄、上記の貯蓄）が含まれます。雇用主の 401k プランを超えて)。昔ながらのやり方をしたい場合は、オンラインで銀行取引明細書やクレジット カードを確認してください。現金を使うことが多い場合は、支出を追跡したり、領収書を保存したりするためにメモ帳に投資してください。一部のクレジット カードでは、顧客が自分の行動を評価できるように、カテゴリーごとの「年末」の支出概要を提供しています。消費者金融保護局のこのワークシートを使用して支出を追跡することも、連邦取引委員会が提供するこの収入と支出の組み合わせワークシートを使用することもできます。

時間があれば、前年度全体の予算を追跡すると有益であり、お金がどこに使われているかが非常に明確になります。少なくとも、1 四半期 (または 3 か月) の予算を追跡すると、有料駐車場や外食ランチ、ラテや 5 ドルや 10 ドルの集まりに至るまで、毎日の小さな出費がどこから増え始めるのかを把握できます。アプリのサブスクリプション。支出のパターンが見え始めたら、行動を変える必要があるかどうか、変える必要がある場合はどこを変えるかを決めることができます。 

予算の立て方: 予算を管理するアプリ

予算編成を自動化したいですか? あなたは幸運です。Pocketguard、Mint、You Need a Budget、NerdWallet などのアプリを使用して、支出とキャッシュ フローを監視できます。(月末にお金が残っている場合はキャッシュ フローがプラスになり、持ち込んだお金より多く使った場合はマイナスになります。) これらのアプリはアカウントと同期し、支出活動を自動的に分析することで機能します。

これらのアプリの多くは、入金を受け取ったとき、信用スコアが変化したとき、特定の支出カテゴリを上限に達したとき、または財務健全性の他の指標が変化したときにアラートを送信します。AI を活用したこれらのアプリは、ユーザーを判断することはありません。単にニュースを報告するだけであり、早期かつ頻繁に報告するため、目標に反する可能性のある支出習慣を軌道修正することができます。私たちが評価した最高の予算管理アプリをチェックしてください。 

予算の立て方: 現実的な支出額はいくらですか? 

予算は、お金の使い方を総合的に把握するのに役立ちます。あなたの年齢、ライフステージ、地理に応じて、あなたの予算のメイクアップは他の人のメイクアップとは大きく異なる場合があります。それでも、お金の使い方を再配分する場合に現実的な計画を立てられるように、さまざまな支出カテゴリに費やすのに妥当な割合として財務の専門家が推奨する金額を判断することは役に立ちます。

おそらく、20 代の友人たちとグループハウスの一室を借りても収入の 15 パーセントしか消費しませんでしたが、いつかは家を所有するつもりだと思います。おそらく、住宅ローンの支払いには収入の 15% をはるかに超える予算を立てる必要があるでしょう。言い換えれば、別のライフステージに移行するときに、あるライフステージの予算構成要素に固執しないでください。 

エリザベス・ウォーレン上院議員は、収入の 50 パーセントをニーズに、30 パーセントを欲求に、20 パーセントを貯蓄と借金の組み合わせに割り当てる 50-30-20 予算編成方法を普及させた人物として知られています。下のボックスにチェックを入れて、税引後の収入が月々 5,000 ドルである人がこのフレームワークでどのように予算を管理できるかを確認してください。

ただし、他の予算編成方法もあります。始めたばかりの人にとって、予算の 20 パーセントを貯蓄に充て、残りを必需品や必需品に充てる 80 対 20 予算は、何が何でも 20 パーセントを貯蓄に確保し、支出を調整することを強制する方法です。残りで生きます。上の例では、同じ人が毎月 1,000 ドルの貯蓄を確保するために 750 ドルの支出を削減する必要があります。これには、緊急貯蓄やオプションの退職金口座などのその他の貯蓄が含まれます。

予算の立て方: 逆予算化

ゴールドマン・サックスのマーカス氏は、逆予算も同様に役立つと指摘しています。このアプローチでは、最初に収入を割り出し、そこから支出を支払うのではなく、まず自分で（貯蓄という形で）支払い、それから残りの収入の範囲内で生活することに焦点を当てます。この種のアプローチは、自営業者や収入源が変動する人にとって便利です。そのため、「数字を達成する」ためにどれくらい稼ぐ必要があるのか​​、貯蓄とその後の対処のために取っておく資金を最初にどこに使うのかを理解できます。その他の主要な経費。キャッシュフローがプラスであれば、ロック解除された自由裁量資金を好きなように使用できます。

他の要因が予算の管理方法に影響を与える可能性があります。住宅ローンを提供する金融業者や多くの家主は、収入の 30% を超えて住宅に費やしていないことの証拠を求めます。つまり、住宅ローンやリースを検討する予定がある場合は、可能であれば申請前にこれらの指標を並べておくとよいでしょう。ローンまたは新しいレンタル。もちろん、収入規模や現地の住居費は大きく異なる可能性があります。（もしあなたが 10 万ドル稼いでいて、住居費に 30 パーセント以上を費やしているとしても、4 万ドルの給料から年間 12,000 ドルの家賃を払っている専門家よりも高い可処分所得が手元に残ることになります。） 

予算の立て方: 予算を有効に活用しましょう

人々が予算を見直す一般的な理由はいくつかあります。収入よりも支出が多いことを知っているからです。彼らは自分のお金がどこに使われるのかを正確に知りたいと考えています。あるいは、貯蓄を増やしたり、目標を達成したり、緊急時や退職後の貯蓄の拠出金を増やしたりできるように、支出を調整する方法を検討しています。

キャッシュフローがマイナスになっている場合は、すべての経費を実際に織り込んでいるか再確認してください。少額の取引（コーヒー飲料 5 ドル、アプリの月額料金 10 ドル、銀行手数料 15 ドル）は忘れがちで、年間を通じて積み重なる可能性があります。あるいは、予算が不足している可能性があります。変動するものへの出費を減らす計画を立てています。支出（食料品、光熱費、ガソリン）が現実的よりも高い。

予算を手動で追跡している場合は、細かい櫛で情報ソースを調べてください。アプリを使用している場合は、機械の知能は嘘をつきません。あなたがキャリアの初期の低収入の時期にあり、昇給の資格がある場合、または昇給を得るために転職を検討している場合、または副業やフリーランスで資金を稼ぐことができる場合、予算は次のとおりです。どれくらい稼ぐ必要があるかについての明確な証拠。経験豊富な方であれば、予算を見ればどこに散財したかがわかるかもしれません。あなたももっと稼ぐという選択もできますが、ある時点で「もっと稼ぐ」習慣を「もっと節約する」習慣に置き換える必要があるでしょう。あなたのライフスタイルが収入を上回らないように習慣づけてください。

キャッシュフローはプラスだが、特定の欲求にどれだけ費やしているのか知りたくてたまらなくなった場合は、コストを削減する方法と、ロックを解除した資金をどこに再割り当てするかを検討してください。お気に入りのホットスポットへの年間 500 ドルの航空券をやめて、地域の保養地へのドライブに 150 ドルを費やせば、代わりに 350 ドル節約でき、それを節約に充てることができます。毎月の外食予算を 250 ドルから 150 ドルに削減すると、月額 100 ドル、または年間 1,200 ドルを獲得できます。住宅や新車の頭金などの目標に向けて貯蓄を増やすには十分かもしれません。冬の暖房費の高騰、高額なクリスマスプレゼント、サッカーシーズン中の理学療法など、季節的な出費に見舞われた場合は、それらの出費を集計し、毎月少しずつ積み立てておく計画を立てましょう。

自分のお金がどこに使われるのかをしっかり理解すれば、お金の使い方を最適化することができます。予算に余裕がある人は、日常の出費を減らす方法を定期的に検討したいと思うかもしれません。インターネットまたは携帯電話のサービスプロバイダーに電話して新しいプランについて尋ねるだけで、サービスに妥協することなくお金を節約できる場合があります。食料品を節約する方法も検討してください。倉庫クラブに参加したり、一から料理をしたりすると、月々の食費が大幅に下がります。住宅ローンや学生ローンの借り換えも、頻度は少ないものの、借金の支払いを月々数百ドル削減するのに役立つ影響力のある手段です。しかし、まず自分が通常何に費やしているのかを理解する努力をしなければ、最適化はあまり役に立ちません。